В українських банках посилюється фінансовий моніторинг, і під підвищену увагу можуть потрапити навіть невеликі перекази на кілька сотень гривень. Фінустанови пояснюють, що сучасні системи аналізують не розмір транзакції, а її регулярність, джерело та відповідність звичному фінансовому профілю клієнта. Саме тому перекази по 200–300 гривень інколи стають підставою для додаткової перевірки.
За словами банкірів, ризикову картку можуть видати кілька характерних ознак. Найпоширеніша — часті дрібні надходження від різних відправників, які не мають очевидної економічної логіки. Алгоритми можуть трактувати такі операції як приховану комерційну діяльність або схему з обготівкування коштів.
Другий сигнал — нечітке або порожнє призначення платежу. Якщо клієнт регулярно отримує перекази з формулюваннями «переказ», «борг», «допомога» або взагалі без пояснень, система може автоматично віднести картку до групи ризику. У таких випадках банк має право запросити підтверджувальні документи або тимчасово обмежити операції.
Третій фактор — операції, що не відповідають звичній поведінці власника картки. Якщо людина зазвичай користується рахунком для побутових витрат, але раптом починає отримувати десятки дрібних платежів, це може викликати підозру навіть за мінімальних сум.
Нагадаємо, фінустанови наголошують , що посилений моніторинг — це вимога законодавства та міжнародних стандартів боротьби з відмиванням коштів. Банки радять клієнтам уважно заповнювати призначення платежів, уникати використання особистих карток для бізнес‑операцій та оперативно відповідати на запити фінмоніторингу, щоб уникнути блокування рахунку.