Украинцы, которые из-за потери работы, болезни или повреждённого войной имущества перестали справляться с кредитом, могут не ждать, пока дело дойдёт до суда и ареста счетов. Как объясняет издание ThePublic, закон позволяет договориться с банком о новых, посильных условиях погашения — это и есть реструктуризация долга. Чем реструктуризация отличается от банкротства
Реструктуризация — это изменение согласованных условий кредита: срока, размера и периодичности платежей, а также процентной ставки. Проще говоря, выплаты делают такими, которые человек реально может платить ежемесячно.
В отличие от неё, банкротство (неплатежеспособность) применяют тогда, когда заёмщик уже не в состоянии выполнять обязательства. Для физического лица такая процедура может начаться именно с попытки реструктуризировать долги, а если согласовать план не удастся — перейти к погашению за счёт имущества и возможному освобождению от части обязательств. Отдельная же "финансовая реструктуризация" касается компаний.
Важно: просить пересмотр условий можно ещё до появления просрочки, если человек видит риск проблем с выплатами. Это выгодно и кредитору, ведь позволяет избежать длительного процесса взыскания проблемного долга. Восемь способов уменьшить нагрузку
Национальный банк Украины относит к инструментам реструктуризации сразу несколько вариантов. Какой именно предложат — зависит от финансового состояния клиента, типа кредита и размера долга, но в целом речь идёт о восьми возможностях. Продление срока кредита
Самый распространённый вариант — пролонгация. Если до конца выплат осталось два года, банк может растянуть их на три-четыре. Ежемесячный платёж сразу становится меньше, однако в целом из-за более длительного срока процентов придётся заплатить больше. Новый график выплат
По договорённости можно изменить даты платежей, их размер и соотношение между основной суммой долга и процентами. График могут подстроить так, чтобы выплаты постепенно росли вместе с ожидаемым увеличением доходов. Кредитные каникулы
На определённый период банк разрешает не платить весь предусмотренный платёж или временно уменьшить его. Часто откладывают только "тело" кредита, а начисленные проценты приходится платить и дальше. Снижение процентной ставки
Если банк соглашается уменьшить ставку, это сокращает и ежемесячные платежи, и общую переплату. Требовать такого пересмотра в одностороннем порядке нельзя — решение остаётся за кредитором. Частичное списание долга и штрафов
В некоторых ситуациях банк может уменьшить общую сумму задолженности: списать часть основного долга, начисленные штрафы и пеню. Такую уступку обычно дают в обмен на то, что заёмщик в дальнейшем будет соблюдать новый график. Капитализация процентов
Если просрочка уже возникла, начисленные проценты могут добавить к основной сумме долга и расписать новый график. Текущий платёж уменьшается, но кредит дешевле не становится — просто увеличенный долг выплачивается по новому расписанию. Перевод валютного кредита в гривню
Для займов в иностранной валюте одним из вариантов может быть перевод обязательств в гривню. Всё зависит от условий договора и колебаний валютного курса. Как оформить реструктуризацию
Самое главное — самостоятельно обратиться в банк и не ждать, пока долг вырастет, а просрочка станет длительной. Порядок действий простой: подайте заявление о реструктуризации и опишите, почему ухудшилось финансовое положение; приложите документы, подтверждающие снижение доходов — о потере работы, болезни, повреждении или утрате имущества; дождитесь, пока кредитор проанализирует ситуацию и предложит условия нового договора.
Основанием для обращения могут быть потеря работы, серьёзные проблемы со здоровьем или утрата имущества вследствие боевых действий и обстрелов — последнее особенно актуально для украинцев, чьё жильё пострадало от войны. Если просто игнорировать долг, дело может закончиться арестом счетов и продажей имущества через исполнителя.
Ранее портал Знай сообщал, арест счёта за долги — Минюст объяснил, как снять ограничения и пользоваться деньгами .
Также наш портал информировал, склад уничтожен, денег нет, а долги остались — спасёт ли бизнес форс-мажор .